【全球開放銀行實例:日本瑞穗銀行】不只開放銀行,更要催生FinTech API生態系

【全球開放銀行實例:日本瑞穗銀行】不只開放銀行,更要催生FinTech API生態系 日本瑞穗銀行趁著數位轉型之際,一舉擴大開放銀行作法,要來打造一個金融科技API生態系,來強化自家數位戰略布局 文/王宏仁 | 2018-04-27發表 日本瑞穗銀行不只是開放自家API,更將建立一個完整FinTech API生態系,視為瑞穗銀行的數位戰略目標之一。 圖片來源: 瑞穗銀行 不同於歐盟、英國不少銀行,囿於法規壓力而開放,日本瑞穗銀行則是趁著數位轉型之際,一舉將開放銀行作法,納入未來數位戰略中的一環。瑞穗銀行早在2016年就很清楚地將發展FinTech生態系,視為未來的重要策略,還設立了創新實驗室,來負責發展這個生態系和Open Bank API的實驗,後來更進一步發展成65人規模的數位創新部門,展開了數十項的創新實驗計畫,也設立了新創育成中心,來推動FinTech產業。瑞穗銀行對於這個數位創新部門的期待,不只是要用來改善顧客服務的品質,更要結合開放創新策略和外部機構,來打造出可以走出日本的全新商業模式。累計至2017年4月,數位創新部門已經公開了29項數位創新成果,FinTech API生態系藍圖就是其中一項。瑞穗銀行以自家銀行API為基礎,希望能鎖定B2B、B2C、C2C和白牌四大類應用市場的需求,透過建立平臺、提供大數據和金融功能,來滿足四大應用市場上的App市集需求,一方面也藉此來擴大瑞穗銀行自家的金融服務和產品。舉例來說,數位創新部門已經完成的其中一項計畫就是,將瑞穗銀行自家金融API和IoT串連,以便建立全新的商業模式。瑞穗銀行Open API在IoT上的應用,是以SORACOM這個IoT平臺為基礎,串接了多種IoT裝置,包括智慧家庭裝置、電動汽車和Liquia Pay,並透過防毒軟體公司的IoT安全閘道和專屬VPN,將這些資料匯入到瑞穗銀行的分析平臺上累積KYC資料,並將分析成果,透過API,彙整到內部CRM系統來強化銀行用的API自動評估機制。而外部IoT裝置也會彙整其Log資料,做為稽核追蹤之用,並匯入到提供資料可攜管理服務(DMP)的平臺上,來提供資料可攜服務,也讓使用者或顧客可以看到自己的資料被使用的軌跡。不只是自家銀行集團的投入之外,瑞穗銀行也把政府機構、API新創Meetup社群、OpenID基金會、日本FinTech相關協會、育成中心和產業協會等組織,也拉近這個FinTech API生態圈的經營,讓他們在這個體系中有參與的角色。另外,也透過與東京金融科技中心FINOLAB合作,來提供實體的共創場所,和新創協力尋找新的商業模式。瑞穗銀行不只開發自家服務的API,也會和外部業者或合作伙伴共同發展新的Open API應用,例如瑞穗銀行就和日本軟體銀行合資成立了一家J.Score,來提供信貸評分的服務。綜合兩家的電信和金融大數據,透過AI和大數據技術來產生一個信貸分數(滿分1000分),並自動以0.9~保健食品12%利率提供10萬到1千萬日圓的貸款。顧客只要透過手機上的App,就可以看到自己的信用分數和可貸款的金額和利率資訊。目前J.Score已經完成信貸評分系統,正在優化App的UX設計,瑞穗銀行希望能在2018年冬天推出。

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