又一家證券業搶進Chatbot理財,兆豐證推出一站式理財諮詢Line機器人

又一家證券業搶進Chatbot理財,兆豐證推出一站式理財諮詢Line機器人 兆豐證券在9月22日宣布,與精誠資訊一同合作,在Line平臺上開發Mega理財小秘書,投資人可以透過語音或是文字的方式,訂閱自選股股價和相關新聞、查詢理財資訊,以及線上開戶等功能 文/何維涓 | 2017-09-22發表 圖片來源: 何維涓_攝影 兆豐證券今日(9月22日)宣布,與精誠資訊合作,在Line平臺上推出Mega理財小秘書,投資人可以透過語音或是文字的方式,訂閱自選股股價和相關新聞、查詢理財資訊,以及線上開戶等功能。兆豐證券董事長簡鴻文表示,近來金融科技快速發展,保險業和銀行業,有許多創新的金融服務與商品不斷推出,這波潮流對證券業是挑戰也是轉機,證券公會早在2015年就成立Fintech專案小組,來推動創證券業創新。兆豐也從2年前,開始與精誠資訊開發新的數位行銷方式,近來趁法規鬆綁,兆豐證券也順勢搶進財富管理機器人競爭,推出Mega理財小秘書。證券業也紛紛搶進理財Chatbot,想保住舊客戶又要開拓新族群兆豐證券電子商務部資深協理金元宇表示,每家證券都會推出自己不同的App,投資人不但要下載一堆App,還得熟悉每個App的操作模式。因此,兆豐證券在臺灣最常用的通訊平臺Line,建置Mega理財小秘書,提供投資資訊服務。金元宇也表示,使用Line的族群多半為年輕人,這個管道可以讓兆豐證券接觸到新的族群。以查詢股票價格來看,投資人必須記下股票的完整名稱或是股票代碼,才能正確查詢,不過,投資人不需要講全名,就算是較簡潔的說法,這款理財Chatbot利用自然語言理解的技術,都能了解。再者,金元宇表示,因為也用理財營業員的考試用書內容來訓練理財Chatbot的模型,可以提供基本金融知識的介紹,就像是一個金融小百科,例如,可以問Chatbot期貨是什麼。另外,投資人投資理財時,不外乎需要選股和投資分析的服務,這款Chatbot還可以提供投資分析策略,包含5個策略大師的投資分析,像是巴菲特,和16個技術型態的評估。不過,Mega理財小秘書目前還無法接受委託下單,只能提供資訊或諮詢。值得注意的是,Mega理財小秘書還有一項功能e雷達,讓投資人不用再像以往需要盯盤,或是請投資專員幫忙盯盤,可以自行設定的條件,當自選股價變化達到投資人設定的條件,Chatbot就會自動通知投資人,讓投資人掌握最新的即時狀況,又不需要花時間自己觀盤。精誠資訊在2年前建立了自我學習證券知識的機器人模型,將過去10年,40位客服人員與客戶互動,所累積的客服系統資料,包含語音和文字的數據等非結構化的資訊,經過篩選後,當成訓練模型的資料來源,還加入理財營業員的考試用書內容,經過將近兩年的訓練,終於在近日釋出。「連臺灣國語都會通!」精誠資訊總經理林隆奮表示,這套自行研發的自然語言辨識不但用不同表達方式,系統都能理解,甚至還有容錯能力,有時候使用者表達的字有些微錯誤,Chatbot也能辨識出使用者的意圖,並給予適當的回應。具備對話管理能力,能理解上下文來提供諮詢這款Chatbot的核心技術是由精誠子公司內秋應智能科技自行開發,以Python語言自行撰寫自然語言理解技術,以及機器學習的語意模型,甚至還能做到管理上下文的對話機制。對話管理機制採用類似Session的方式,在一段對話的區間,記錄使用者回覆的內容,當使用者回覆時,若系統判斷該句與前面的句子有相同的意圖,則會觸發程式,做出相對應的應變。舉例來說,投資人若先表達兆豐金股票,兆豐理財Chatbot會先回應兆豐金的股市,下一句投資人如果說:「把它加入自選股」,Chatbot就能夠理解「它」是表示兆豐金股票的意思,將兆豐金加入自選股。比較特別的是,在語意判斷上,內秋應智能科技採取的作法,並非將直接拆解成意圖(Intent)和實體概念(Entity),而是以一個句子為單位,綜合判斷該句的意圖,並比對該句子較可能的對應句子,計算信心度,再選擇前幾個信心度較高的回覆,回傳給使用者。負責開發自然語言處理技術的內秋應智能科技NLP研發總監林淦偉表示,由於將句子拆解需要細分許多不同的意圖,且常常句子前後的詞句會影響意圖的判斷,因此,採取以句子為單位,來分析意圖會較為準確。林淦偉也表示,由於精誠過去在證券領域,累積長達10多年的經驗,在開發該專業領域的Chatbot,有足夠的資料來訓練自然語言處理模型,也較能夠掌握要設計什麼樣的流程,給予客戶最佳的體驗,也能了解開發的竅門,這是一般國際大廠比較缺乏的。由於國際大廠的語意模型,多半偏向一般大眾領域,缺少專業領域的知識,造就競爭的差異性,林淦偉也坦言,對精誠資訊而言,若是要跨足到別的專業領域,也相對困難許多。林隆奮認為,虛擬個人助理、Chatbot等服務因為數位行動時代的開啟,會變得越來越重要,金融產業並需要力求創新,提供客戶新的使用場景與感受,他甚至表示,將來會走向Fintech AI化的趨勢,金融的創新需要AI技術來輔助。

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